自雇人士例如德士司机、自由职业者、小贩、做点生意的小老板等等，由于收入不稳定，而且没有薪水单证明收入，所以经常在申请房贷时面对问题，无法证明自己的收入。本文重点介绍一些提示，让自雇人士也可以顺利申贷。
•维持良好的财务记录
即使不是为了申请房贷，良好的财务记录也是管理生意营运的必要条件。若你对于自己的利润、损失及收支没有清楚的记录，银行将难以估计你的经济能力。
若你不了解如何管理生意收支，可考虑聘请簿记员，展示你的收入属良好、开支稳定，以向银行证明你可妥善管理自己的财务。
勿累积成堆的信用卡账单，或不缴付任何债务，因为这都是红色警戒信号，将影响你的个人财务状况，并严重损害你获得融资的机会。
•自动定期缴交公积金
至少两年缴交公积金的记录，可向银行证明你收入的稳定性。在能力允许下，可每月缴交公积金，以展示你拥有犹如受薪人士一般的稳定收入。
此外，谨记可从第二公积金户头提取存款，以减低或偿还房贷。若公积金户头拥有一定的存款，对于银行而言也是一种保证，证明当你遇到问题而在某个时候无法缴交房贷时，也有后策以备不时之需。
•申报所得税
过去的3年的所得税纳税申报表，是申请房贷的重要助力，因为这证明你正处于「盈余」状态，而这也是你不应少申报所得税的原因，更别说逃税是犯法的行为。
自雇人士的谋生能力，将通过你的所得税纳税申报表看出端倪。更何况，这是大部分房贷申请的必要文件，所得税纳税申报表是你财务能力的「官方证明」，因此若要申请房贷以购屋，紧记申报所有收入，定期并准时地缴交所得税。
•寻找担保人
为了减少身为自雇人士的责任风险，寻找可靠的担保人支持你的贷款申请。一个适当、可靠的担保人应有稳定的职业，而评估担保人的条件也与申贷者无异。
然而，当你寻找人进行担保的时候，必须坦承你的贷款偿还能力，因若你无法偿还贷款，担保人将背负当中的经济和法律责任。
•兼职工作
银行对自雇人士最大的顾虑，便是他们不稳定的收入，因此若没有全职工作，不妨寻找兼职。
银行通常对信誉良好或至少也是私人有限公司的雇主较为有信心，而刚成立的公司则较为吃亏。收下每月的工资单，证明你在其他收入来源以外的每月最低收入，而你的雇主也可以成为你的推荐人。
•展示经济实力
你可以考虑抵押其他物业或股票、债券及寿险保单（申贷者为受益人）等资产，或在银行存定期存款，展示你的经济实力。
与此同时，若有大笔存款，可以通过降低贷款数额，提高房贷申请通过的机会。申请90%至100%的贷款较为困难，而若你申请低利率、弹性的贷款计划，将给予你更多的自由管理每月房贷。
结论
自雇生涯可以是十分有成就感的事业，然而自由是有代价的。没有了全职工作，不稳定的收入状况可让你成为「有风险」的申贷者。
•维持良好的财务记录
即使不是为了申请房贷，良好的财务记录也是管理生意营运的必要条件。若你对于自己的利润、损失及收支没有清楚的记录，银行将难以估计你的经济能力。
若你不了解如何管理生意收支，可考虑聘请簿记员，展示你的收入属良好、开支稳定，以向银行证明你可妥善管理自己的财务。
勿累积成堆的信用卡账单，或不缴付任何债务，因为这都是红色警戒信号，将影响你的个人财务状况，并严重损害你获得融资的机会。
•自动定期缴交公积金
至少两年缴交公积金的记录，可向银行证明你收入的稳定性。在能力允许下，可每月缴交公积金，以展示你拥有犹如受薪人士一般的稳定收入。
此外，谨记可从第二公积金户头提取存款，以减低或偿还房贷。若公积金户头拥有一定的存款，对于银行而言也是一种保证，证明当你遇到问题而在某个时候无法缴交房贷时，也有后策以备不时之需。
•申报所得税
过去的3年的所得税纳税申报表，是申请房贷的重要助力，因为这证明你正处于「盈余」状态，而这也是你不应少申报所得税的原因，更别说逃税是犯法的行为。
自雇人士的谋生能力，将通过你的所得税纳税申报表看出端倪。更何况，这是大部分房贷申请的必要文件，所得税纳税申报表是你财务能力的「官方证明」，因此若要申请房贷以购屋，紧记申报所有收入，定期并准时地缴交所得税。
•寻找担保人
为了减少身为自雇人士的责任风险，寻找可靠的担保人支持你的贷款申请。一个适当、可靠的担保人应有稳定的职业，而评估担保人的条件也与申贷者无异。
然而，当你寻找人进行担保的时候，必须坦承你的贷款偿还能力，因若你无法偿还贷款，担保人将背负当中的经济和法律责任。
•兼职工作
银行对自雇人士最大的顾虑，便是他们不稳定的收入，因此若没有全职工作，不妨寻找兼职。
银行通常对信誉良好或至少也是私人有限公司的雇主较为有信心，而刚成立的公司则较为吃亏。收下每月的工资单，证明你在其他收入来源以外的每月最低收入，而你的雇主也可以成为你的推荐人。
•展示经济实力
你可以考虑抵押其他物业或股票、债券及寿险保单（申贷者为受益人）等资产，或在银行存定期存款，展示你的经济实力。
与此同时，若有大笔存款，可以通过降低贷款数额，提高房贷申请通过的机会。申请90%至100%的贷款较为困难，而若你申请低利率、弹性的贷款计划，将给予你更多的自由管理每月房贷。
结论
自雇生涯可以是十分有成就感的事业，然而自由是有代价的。没有了全职工作，不稳定的收入状况可让你成为「有风险」的申贷者。
(以上资料源自loanstreet.com.my / 李嫣莉/编译)
