储蓄保险的实际回酬率，比你认为的还要低

储蓄保险的回酬率有多少巴仙？代理可能会告诉你超过10%，甚至高达15%，但这显然是不切实际的。

事实上，储蓄保单如果持有到期满，一般的年回报率是3.5%-6%左右，如果把现金利益提出，回报率自然也较低。

而且关键是，这个满期获利并非是肯定的，如果这20年内，该保险公司的分红基金投资表现不能达到预期的指标，分红就会较低。

总的来说，要储蓄保险年回报率达8%以上是不实际的，下次如听到很高回报的储蓄保单，可以问清楚利率是如何计算，很可能只是一些操弄字眼上的把戏罢了。

举个例子，第一年你缴纳1万令吉的保费，可以拿到1000令吉，回酬率是10%。

第二年你仍然再缴纳1万令吉的保费以及获得1000令吉的回酬，但实际上你所缴纳的累积存款已经是2万令吉，仍然只能获得1000令吉回酬，也就是回酬率实际上降至5%罢了。第三年第四年，实际上的回酬率也会越来越低。

对此，也有专家一再提醒，保险和储蓄，应该分开来才是最佳选择。很多储蓄保险最终的回酬率不如银行定期储蓄、但基本保障也保不够，落入个两难的情况。

无论如何，储蓄保险也并非一无是处，起码可以让那些存不住钱的人士，有个强制储蓄的理由。