大马国家按揭机构（Cagamas）为退休屋主推出的逆按揭退休金计划（SSB），只要名下拥有一栋房产，“以房养老”不再是梦。
这项的 “退休保障计划”（Skim Saraan Bercagar），可以让国内没有足够退休金养老的退休人士，通过以房养老的方式，安稳度过退休生活。
退休保障计划即是逆按揭（Reverse Mortgage），属于一项贷款安排，让借款人可利用名下房产作为抵押品，向Cagamas申请按揭贷款。其优点包括借款人仍是房产的业主，并可继续安居在原有房产直至离世。
什么是逆按揭退休金计划（SSB）？
这项计划让55岁以上的退休人士申请，以他们的房屋物价计算贷款，在他们有生之年每个月发放一笔固定的款项，以增加他们退休生活的资金。SSB贷款年利率为余款的5%、以及1.75%的一次性前期追索权豁免费。
什么人士适合这项逆按揭退休金计划（SSB）？
1. 无子女，除了房屋没有其他资产，又需要一笔收入或现金维持生计的乐龄人士。
2. 孩子经济独立，不必依赖父母的人。这类父母把自住的房屋视为退休收入来源，也不想为孩子留下负担，因此无需也不想把房屋留给孩子。
逆按揭退休金计划（SSB）究竟如何操作？
通过SSB，借贷者把房屋抵押给Cagamas之后，可以继续住在该房屋之余，还可终身每个月获得Cagamas提供一笔固定的收入，而且有生之年也不必摊还这笔房贷。
借贷者可以动用有关每月固定收入在任何用途上。他们也可以同时选择一次性部分支付选项，获得Cagamas提供的一笔款项。
可一次性提款的情况为：支付医疗开支、偿还抵押房产的剩余房贷、用于翻新或维修抵押房产。
当然，假设他们每个月获得的固定收入是5000令吉，在选择提取一次过的大笔钱后，每月固定收入将会减少，例如3500令吉。
不会“债留子孙”，受益人也不必填补房贷不敷数额：
一旦借贷人去世后，借贷人的孩子或至亲不必摊还这笔抵押房屋贷款，而是由Cagamas脱售房屋 ，所得就用来抵消房贷。如果脱售所得高于房贷，余额将交给借贷人的孩子或至亲。反之，如果所得低于房贷，借贷人的孩子或至亲也不必清还不敷数额。
举例说，如果SSB贷款是100万令吉，屋子以120万令吉卖掉，多出的20万令吉将分给借贷人的孩子。如果屋子以90万令吉卖掉，借贷人的孩子不必补回那不敷的10万令吉，Cagams不会向借贷人的受益人追索任何债务。
逆按揭退休金计划（SSB）申请条件：
~55岁及以上大马公民
~单独或联名拥有一栋房产
~若是联名贷款，联名借贷者可以是一对夫妇、家长、兄弟姐妹或孩子，取决于年龄限制
~单独借贷者或联名借贷者拥有的大马房产（初始阶段仅限巴生谷地区房产）
~有关房屋必须是自住，而且是主要住处
~无抵押和不受制于产权负担
如何申请逆按揭退休金计划（SSB）：
1.和指定的雇员公积金局分局预约面洽（目前暂时只限吉隆坡/八打灵再也分局）。
2.进行评估测试，以鉴定你是否符合资格。
3.和信贷咨询与债务管理机构（AKPK）预约，以咨询AKPK意见。
4.在临近的AKPK分行，完成AKPK的财务咨询单元。
5.到马来西亚国家按揭机构（Cagamas）或公积金局吉隆坡/八打灵再也分局投递箱提交SSB申请书，或邮寄到Cagamas。
逆按揭退休金计划（SSB）产品特点：
●付款周期：终身（每月发放款项予借贷者）
●一次性支付选项（医疗开支、偿还剩余房贷、用于翻新或维修抵押房产）
●借贷者还款：终身免还款。只有在所有借贷者逝世后才需还款。
●无追索权担保：借贷者无需对任何差额（Shortfall Amount）负责，以及全由Cagamas承担。
●借贷者自住：借贷者可自住至逝世；若因健康或搬至退休村等因素，可在取得Cagamas批准后搬离，然后将抵押房产出租。
●借贷成本：固定利率及预付费用。
●初始费用：借贷者需承担房产估值费、律师费、印花税及火险等费用；初始费用可通过安老退休计划支付。
以上资讯，源自《南洋商报. 不必还贷•还有钱拿 以房养老无后顾忧》
退休保障计划即是逆按揭（Reverse Mortgage），属于一项贷款安排，让借款人可利用名下房产作为抵押品，向Cagamas申请按揭贷款。其优点包括借款人仍是房产的业主，并可继续安居在原有房产直至离世。
什么是逆按揭退休金计划（SSB）？
这项计划让55岁以上的退休人士申请，以他们的房屋物价计算贷款，在他们有生之年每个月发放一笔固定的款项，以增加他们退休生活的资金。SSB贷款年利率为余款的5%、以及1.75%的一次性前期追索权豁免费。
什么人士适合这项逆按揭退休金计划（SSB）？
1. 无子女，除了房屋没有其他资产，又需要一笔收入或现金维持生计的乐龄人士。
2. 孩子经济独立，不必依赖父母的人。这类父母把自住的房屋视为退休收入来源，也不想为孩子留下负担，因此无需也不想把房屋留给孩子。
逆按揭退休金计划（SSB）究竟如何操作？
通过SSB，借贷者把房屋抵押给Cagamas之后，可以继续住在该房屋之余，还可终身每个月获得Cagamas提供一笔固定的收入，而且有生之年也不必摊还这笔房贷。
借贷者可以动用有关每月固定收入在任何用途上。他们也可以同时选择一次性部分支付选项，获得Cagamas提供的一笔款项。
可一次性提款的情况为：支付医疗开支、偿还抵押房产的剩余房贷、用于翻新或维修抵押房产。
当然，假设他们每个月获得的固定收入是5000令吉，在选择提取一次过的大笔钱后，每月固定收入将会减少，例如3500令吉。
不会“债留子孙”，受益人也不必填补房贷不敷数额：
一旦借贷人去世后，借贷人的孩子或至亲不必摊还这笔抵押房屋贷款，而是由Cagamas脱售房屋 ，所得就用来抵消房贷。如果脱售所得高于房贷，余额将交给借贷人的孩子或至亲。反之，如果所得低于房贷，借贷人的孩子或至亲也不必清还不敷数额。
举例说，如果SSB贷款是100万令吉，屋子以120万令吉卖掉，多出的20万令吉将分给借贷人的孩子。如果屋子以90万令吉卖掉，借贷人的孩子不必补回那不敷的10万令吉，Cagams不会向借贷人的受益人追索任何债务。
逆按揭退休金计划（SSB）申请条件：
~55岁及以上大马公民
~单独或联名拥有一栋房产
~若是联名贷款，联名借贷者可以是一对夫妇、家长、兄弟姐妹或孩子，取决于年龄限制
~单独借贷者或联名借贷者拥有的大马房产（初始阶段仅限巴生谷地区房产）
~有关房屋必须是自住，而且是主要住处
~无抵押和不受制于产权负担
如何申请逆按揭退休金计划（SSB）：
1.和指定的雇员公积金局分局预约面洽（目前暂时只限吉隆坡/八打灵再也分局）。
2.进行评估测试，以鉴定你是否符合资格。
3.和信贷咨询与债务管理机构（AKPK）预约，以咨询AKPK意见。
4.在临近的AKPK分行，完成AKPK的财务咨询单元。
5.到马来西亚国家按揭机构（Cagamas）或公积金局吉隆坡/八打灵再也分局投递箱提交SSB申请书，或邮寄到Cagamas。
逆按揭退休金计划（SSB）产品特点：
●付款周期：终身（每月发放款项予借贷者）
●一次性支付选项（医疗开支、偿还剩余房贷、用于翻新或维修抵押房产）
●借贷者还款：终身免还款。只有在所有借贷者逝世后才需还款。
●无追索权担保：借贷者无需对任何差额（Shortfall Amount）负责，以及全由Cagamas承担。
●借贷者自住：借贷者可自住至逝世；若因健康或搬至退休村等因素，可在取得Cagamas批准后搬离，然后将抵押房产出租。
●借贷成本：固定利率及预付费用。
●初始费用：借贷者需承担房产估值费、律师费、印花税及火险等费用；初始费用可通过安老退休计划支付。
以上资讯，源自《南洋商报. 不必还贷•还有钱拿 以房养老无后顾忧》
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