国家银行在过去2年内频频的降息，因此如今各大银行所提供的定期存款的利息也越来越低了。以马来亚银行为例子，存放1个月的定期存款只有1.50%年利率，存放12个月也只有1.85%年利率。比起前几年存放1个月就有高达3.25%年利率，降低很多！
因此民众可以考虑把钱存到别的理财工具里，以便可以获得比较高的利息回酬。以下为你介绍其中几个，也是和定期存款一样，属于低风险，而且无需专业投资知识的替代。
1. SSPN
国家高等教育基金局（PTPTN）目前推出2款的教育储蓄信托基金，其中包括了Simpan SSPN Prime（之前的名称为SSPN-i）、以及Simpan SSPN Plus（之前名称为SSPN i-Plus）。
Simpan SSPN Prime和Simpan SSPN Plus最大的区别是，Simpan SSPN Prime的存户拥有更大的自由度，想什么时候存款，或者存多少钱都可以。至于Simpan SSPN Plus的存户，则是类似储蓄保险，必须依照所签购的配套，定期去存款。
近年来，SSPN户口每年的派息率都有4%，相当不错。
Simpan SSPN Prime好处：
~父母若为18岁以下孩子开设户口以及存款，可以享有最高8000令吉的个人所得税扣税
~近年来的利息都有4%，比定期存款还要高
~可以自由存款和提款
Simpan SSPN Plus的好处：
- 最高RM3000的扣稅优惠（属于人寿保险减免项目之中）
- 最高RM8000的扣税优惠（属于SSPN减免项目之中，仅限于父母开设给予孩子的户口）
- 每月最低只需RM30（其中最低只需RM10作为保费）
- 最高100万令吉的死亡或终生残废回教保险赔偿
- 无需医药体检
- 具吸引力的派息（最新派息4%）
- 36种严重疾病受保
- 住院治疗津贴。
- 存款获得政府100%保证。
- 全世界24小保险保障。
- 死亡抚恤金（包括伴侣与3名孩子）
- 符合资格申请高教基金贷款
上网开设Simpan SSPN Plus的户口：https://www.ptptn.gov.my/sspniplusonline/?id=000005626
2. 国民信托基金ASNB
国民信托基金公司Amanah Saham Nasional Bhd（ASNB）是国民投资机构（PNB）旗下的信托基金公司。
目前，ASNB的信托基金级别基本分为2种，分别为固定价格的信托基金（FIXED PRICE），以及浮动价格的信托基金（VARIABLE PRICE）。
目前开放给予各族，包括了华人也可以购买的固定价格的信托基金包括了：ASM 1、ASM 2 Wawasan、以及ASM 3。
以下是这3款信托基金的近年来的派息率：
ASM 1：
2016年：6.30
2017年：6.00
2018年：6.25
2019年：5.50
2020年：4.25
2021年：4.00
ASM 2 Wawasan（ASW 2020）：
2016年：6.30
2017年：6.00
2018年：6.00
2019年：5.00
2020年：4.00
2021年：4.00
ASM 3（AS1M）：
2016年：6.30
2017年：6.00
2018年：6.00
2019年：5.00
2020年：4.00
2021年：4.00
3. 公积金
不管是自雇人士，或者平时有老板帮你缴纳公积金的打工一族，都可以随时的通过网络银行轻松的把钱存入你的公积金户口里。
近年来公积金的派息都不错，都有5%以上。无论如何，把钱存入公积金的缺点也是显而易见的，那就是须55岁之后才能全额提款。
公积金近年来派息率：
2016：5.70%
2017：6.90%
2018：6.15%
2019：5.45%
2020：5.20%
以上介绍的3个，都是属于低风险或者是无风险的。当然民众也有更多选择，例如其他信托基金、产业投资信托基金，或者其他私人退休金、储蓄保险、以及投资股票等等，不过这些都是有一定风险的。
民众在投资时须谨记，一般上低风险的，回酬会比较低。而那些高回酬的，自然也是属于高风险。
