个人信贷评级，究竟如何分级别

一般上，民众申请信用卡或银行贷款时，相关金融机构都会通过CCRIS或CTOS来查看申请者的信用评级，再来决定是否批准申请者的贷款或信用卡。

CCRIS是中央信贷参考资讯系统（Central Credit Reference Information System）英文名称的缩写。这个由马来西亚国家银行创设的系统收集、处理、储存及运作由所提供的信贷资料及偿债记录，形成一个标准的个人信用报告。借贷者或金融机构（银行）都可以查照和参考这些个人信用报告。

那么究竟这些所谓的信贷评级是如何分类的呢？来基本了解一下。

大马信贷资料局总执行长指出，该机构的评级制度共分为12评级，为AA至JJ、X、Y和Z。

AA至CC：低风险组

DD至FF：中等风险组

GG至JJ：高风险组

X：属于刚拿到信贷便利的人士，一般不超过3个月

Y：为已偿还所有贷款

Z：属于违约

Z评级属于违约，内分7等级小组，为Z1-Z7；一旦拖欠偿还贷款90天或以上，将被归类为“Z1”小组。此外，若被安排贷款重组（Restructured）或贷款重新安排（Rescheduled），这些人将被纳入Z2和Z3组。寻找债务管理机构（AKPK）协助者，会被纳入Z4组；而被纳入Z5和Z6组，这些人被视为部分注销或注销。一旦被列入Z7组，就是采取法律行动。

什么情况将导致你的信用评级不好呢？其实你在生活之中所涉及到金钱方面的事项，都可能导致你的信用评级受影响，例如拖欠信用卡、拖欠汽车或房屋贷款、拖欠PTPTN、拖欠Astro 或者电话费等等。民众可以去到国家银行，领取属于自己的CCRIS 个人贷款信用评级的报告。