有太多人拥有太多信用卡负债问题，尤其近期万物价格高涨，信用卡无法避免成为热门的财务疏通管道之一，因此在此为各位信用卡用户提个醒，让你们了解一下基本的信用卡游戏规则。
信用卡公司提供借款额度，其实就是希望刷卡者每个月月底不要偿款余额。当你必须为余额缴纳利息时，他们便能坐收丰厚的获利，这是公平的交易。反之，如果你每个月都准时的偿还余额，那信用卡公司就是白白借你钱，而拿不到利息了。
但问题是：何时开始起息计算？这完全是由公司限定，亦即信用卡公司所订的宽限期（grace period），是对账单结账日至缴款截止日（due date）之间的时间。
如果在宽限期内全额缴清账款，下个月便不用为刷卡消费支付任何利息。但是缴款截止日一过，如有任何未付清的账单金额，当月再刷卡的每笔额外消费都要开始计息，不再享有宽限期，即使准时缴交最低应缴金额亦然。
信用卡公司有两种结账的基本方法：每日余额计算法（average daily balance）及双周期余额法（two-cycle average daily balance）。
打电话到客服专线查询，或是阅读对账单背后的说明，即可了解账单结账方式。如果有未结清的账单金额，双周期余额法会对你造成很大的伤害。使用双周期余额法的问题就是会被收取较高的利率。
举个例子：
上个月账单是1000令吉，但你只付清980令吉；这个月你完全没刷卡消费，所以你以为你的账款是20令吉，你或许会以为你只有RM20将被征收利息，其实是错误的！事实上，你的账单是以全额1000令吉来计算利息。因为它是用双周期法同时看两个月的余额，不只看本月余额而已，无论如何都要避免这种糟糕的计算方式。
例子2：
小明上个月买了 RM1182的东西，结果在偿还信用卡欠款时，一不小心看错，把RM1182看成RM1128，也就是等于拖欠了RM54。他以为将被征收利息的仅仅是这RM52，结果账单来时，利息是大约RM17左右。拖欠52块将被征收17块钱的利息？因为信用卡公司是以全额RM1182来计算的！
例子3：
信用卡注明免息宽限期是Up to 44 days。假设第一个月有30天。如果第一个月在1号和20号分别刷卡刷了50元，那1号的那个50元，是第二个月14号之前还了，就都是免息的。可是20号的那个就不是了。20号借的50元的免息截止日也是第二个月的14日，和第一个50元一样。也就是说20号的50元的免息日期，其实只有24天。所以，并不是“每次”购物消费的金额都会有44天免息的。只有第一个月（或者上个月closing balance为0的月）的第一天购物消费的金额才是。如果这个月的第一次消费是在2号，那就只有43天免息了，这就是为啥广告里会说“Up to” 44 days啦。
总之，要避免这种情况，只要在每个月把以前的closing balance上的金额在due day（免息统一截止日）之前都还了，就不会有利息产生了。
以上仅仅作为参考，详细的计算方法和详情，可以向银行职员查询。
信用卡公司提供借款额度，其实就是希望刷卡者每个月月底不要偿款余额。当你必须为余额缴纳利息时，他们便能坐收丰厚的获利，这是公平的交易。反之，如果你每个月都准时的偿还余额，那信用卡公司就是白白借你钱，而拿不到利息了。
但问题是：何时开始起息计算？这完全是由公司限定，亦即信用卡公司所订的宽限期（grace period），是对账单结账日至缴款截止日（due date）之间的时间。
如果在宽限期内全额缴清账款，下个月便不用为刷卡消费支付任何利息。但是缴款截止日一过，如有任何未付清的账单金额，当月再刷卡的每笔额外消费都要开始计息，不再享有宽限期，即使准时缴交最低应缴金额亦然。
信用卡公司有两种结账的基本方法：每日余额计算法（average daily balance）及双周期余额法（two-cycle average daily balance）。
打电话到客服专线查询，或是阅读对账单背后的说明，即可了解账单结账方式。如果有未结清的账单金额，双周期余额法会对你造成很大的伤害。使用双周期余额法的问题就是会被收取较高的利率。
举个例子：
上个月账单是1000令吉，但你只付清980令吉；这个月你完全没刷卡消费，所以你以为你的账款是20令吉，你或许会以为你只有RM20将被征收利息，其实是错误的！事实上，你的账单是以全额1000令吉来计算利息。因为它是用双周期法同时看两个月的余额，不只看本月余额而已，无论如何都要避免这种糟糕的计算方式。
例子2：
小明上个月买了 RM1182的东西，结果在偿还信用卡欠款时，一不小心看错，把RM1182看成RM1128，也就是等于拖欠了RM54。他以为将被征收利息的仅仅是这RM52，结果账单来时，利息是大约RM17左右。拖欠52块将被征收17块钱的利息？因为信用卡公司是以全额RM1182来计算的！
例子3：
信用卡注明免息宽限期是Up to 44 days。假设第一个月有30天。如果第一个月在1号和20号分别刷卡刷了50元，那1号的那个50元，是第二个月14号之前还了，就都是免息的。可是20号的那个就不是了。20号借的50元的免息截止日也是第二个月的14日，和第一个50元一样。也就是说20号的50元的免息日期，其实只有24天。所以，并不是“每次”购物消费的金额都会有44天免息的。只有第一个月（或者上个月closing balance为0的月）的第一天购物消费的金额才是。如果这个月的第一次消费是在2号，那就只有43天免息了，这就是为啥广告里会说“Up to” 44 days啦。
总之，要避免这种情况，只要在每个月把以前的closing balance上的金额在due day（免息统一截止日）之前都还了，就不会有利息产生了。
以上仅仅作为参考，详细的计算方法和详情，可以向银行职员查询。
